Новости

Расширения ресурсного потенциала Банка

Работа добавлена:






Расширения ресурсного потенциала Банка на http://mirrorref.ru

С целью расширения ресурсного потенциала «…..» Банку необходимо активизировать свою кредитную политику.

Для совершенствования кредитной политики «…..» Банку рекомендуется разработать следующие мероприятия:

1) Изменить условия вклада с целью привлечения новых вкладчиков.

2) Создать Центр телефонного обслуживания – рекламу банковских продуктов по телефону, которая будет оказываться бесплатно.

Рассмотрим разработанные мероприятия более подробно:

1) Для наибольшей заинтересованности клиентов«…..» Банк может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь.

В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.

Данный способ выплаты процентов целесообразнее всего, использовать для вкладов с базовым сроком не более 1 года, поскольку при более длительном хранении средств банку придется сразу выплатить большие суммы процентов, что значительно увеличит процентные расходы на данный момент времени и может носить рисковый характер.

Так, например, выплату процентов вперед можно установить по вкладу «Удобный», который является фирменным предложением«…..» Банк. Данный вклад разработан специально для постоянных клиентов и позволяет зафиксировать высокую ставку на весь срок действия вклада.

Тарифные ставки в соответствии с базовыми сроками по данному вкладу представлены ниже в таблице 1.

Таблица 1 - Тарифные ставки по вкладу «Удобный»

Минимальный первоначальный взнос

от 1 000 руб.

Срок вклада

от 3 мес. до 1 года

Максимальный размер процентной ставки (% годовых)

до 8,69% руб.

Maксимальный размер процентной ставки с учётом капитализации

до 9,64 % руб.

Валюта вклада

рубли, долл. США, евро

Таким образом, в соответствии с данными таблицы 1, по данному вкладу предлагается 2 варианта вложения средств. Первый вариант является пополняемым (пополнение возможно в течение всего срока хранения вклада, за исключением двух последних месяцев) и открывается сроком от 6 месяцев до 1 года. Второй представляет собой срочный вклад и предлагает размещение средств сроком от 3 месяца до 1 года.

Кроме того представленные в таблице 10 данные показывают, что условия, предлагаемые в данное время«…..» Банк по вкладу «Удобный» находятся на довольно привлекательном уровне. Так, банк предлагает довольно высокие ставки при внесении средств во вклад, особенно на более длительные сроки. Выгодным для клиентов является также капитализация невостребованных процентов, как возможность увеличения дохода по вкладу.

Таким образом, режим выплаты процентов во время открытия вклада с целью компенсации инфляционных потерь, при котором вкладчик, перемещая средства на определенный срок, сразу же получает причитающийся ему доход, позволит«…..» Банку сделать вклад наиболее привлекательным для клиентов и значительно расширит объем привлекаемых средств. Данный вклад по-прежнему будет являться фирменным предложением банка. Однако он станет срочным, а возможность пополнения будет отсутствовать. Средства во вклад можно будет вносить на срок от 3 месяцев до 1 года.

В связи с новым предложением по вкладу «Удобный» с 02.10.14 по 30.11.14 был проведен опрос всех клиентов, обратившихся в«…..»Банк за консультацией. Всего за указанный период было опрошено 500 клиентов. Клиентам предлагали ознакомиться с новыми условиями по вкладу. В результате 256 человек ответили, что подумают об открытии вклада, а 244 респондента считают новые условия довольно привлекательными и готовы открыть вклад (рис. 15)

Рисунок 1 - Результаты проведенного опроса при изменении условий вклада «Удобный»

Тарифные ставки в соответствии с новыми условиями представлены в таблице 2.

Таблица 2 - Тарифные ставки по вкладу «Удобный», при условии выплаты процентов во время открытия вклада

Название

Тип вклада

Срок вклада, мес., лет

Базовые ставки

Миним./ максим.сумма вклада

Режим выплаты процентов

RUR%

USD/ EUR%

Удобный

Срочный вклад

От 3 мес.

5,53

1,4

50 000 руб. или 3 000 долл. США или 3000 Евро

Во время открытия вклада

От 6 мес.

6,85

2,1

.

Таким образом, проведенный опрос показал, что изменение условий по вкладу «Удобный» позволит значительно увеличить количество данных вкладов и, в случае реализации предложенного мероприятия, количество вкладчиков в«…..»Банка увеличится.

Суммы и сроки, на которые клиенты, в соответствии с опросом, готовы внести в данный вклад средства, представлены в таблице 3.

Таблица 3 - Результаты опроса клиентов, обратившихся в«…..» Банка и желающих внести средства во вклад «Удобный» в соответствии с новыми условиями

Размер вклада в рублях

Количество потенциальных вкладчиков (чел.)

Срок

Сумма вложенных средств (руб.)

50 000

100

3 мес.

5 000 000

80 000

100

3  мес.

8 000 000

100 000

30

6 мес.

3 000 000

200 000

10

3 мес.

2 000 000

500 000

4

1 мес.

2 000 000

Итого:

244

-

20 000 000

Из данных опроса, представленных в таблице, видно, что большинство потенциальных вкладчиков предпочли бы внести во вклад среднюю сумму – 80 000 руб. Связано это, в первую очередь с тем, что режим выплаты процентов по вкладу вперед является новым условием вклада и для многих клиентов еще не знаком. Вместе с тем, многие клиенты изъявили желание внести в данный вклад и более крупные суммы.  В результате чего, банк имеет возможность по данному вкладу (с новыми условиями) привлечь ресурсы в размере 20 млн. руб. но также клиенты, которые разместили свои вклады на других видах депозитов, заинтересовались измененными условиями и перешли на новый вклад «Удобный». Таким образом, данный вклад привлек еще 10,6 млн. руб.

Данную сумму банку целесообразнее всего разместить в кредиты населению. При этом сроки выдачи кредитов должны быть соизмеримы со сроками привлечения вкладов. В данном случае банк сможет получить процентную маржу или процентную прибыль без угрозы для ликвидности. Также это позволит обеспечить«…..» Банка долгосрочную и стабильную пассивную базу.

2. Для ускорения и облегчения клиентам получения необходимой информации в«…..»Банк  целесообразно создать  Центр телефонного обслуживания – рекламу банковских продуктов по телефону, которая будет оказываться бесплатно.

Служба клиентского сервиса по телефону должна проводить  индивидуальную работу с клиентами, заинтересованными в получении более детальной информации, и с клиентами, которых не удовлетворяют стандартные условия обслуживания. В этом случае на сотрудников службы клиентского сервиса возлагается обязанность соединить клиента с менеджерами банка по телефону или договориться о встрече с ними, если в этом будет необходимость.

Основной объем банковских ресурсов формируется за счет привлеченных средств, аккумуляция которых осуществляется банком в процессе проведения депозитных операций. Таким образом, о результатах депозитной политики, проводимой коммерческими банками, в первую очередь, свидетельствует объем депозитов и вкладов, привлеченных кредитными организациями.

Так у«…..» Банкв результате изменения условий по фирменному вкладу «Удобный» объем привлеченных средств значительно увеличится. Об этом свидетельствует рост количества вкладов физических лиц, представленный в таблице 4.

Представленные данные позволяют говорить о том, что в результате реализации предложенных мероприятий по совершенствованию депозитной политики количество вкладов, привлеченных«…..»Банкот физических лиц, увеличится на 647,6 млн. руб. и в прогнозируемом периоде их объем составит 14 882 млн. руб.

Таблица 4 - Показатели вкладов физических лиц «АК БАРС» Банкв прогнозируемом периоде, млн. руб.

Наименование статьи

Значение, млн. руб.

Абс. изменение за прогноз. период, млн. руб.

Тпр. за прогноз. период,

%

2013

2014

2015

Вклады физ. лиц

14 215

14 235

14 882,6

647,6

4,55

Динамику вкладов физических лиц«…..»Банкв прогнозируемом периоде, млн. руб. представим на рисунке 2:

Рисунок 2 - Прогноз динамики вкладов физических лиц«…..»Банк, млн. руб.

Расширения ресурсного потенциала Банка на http://mirrorref.ru


Похожие рефераты, которые будут Вам интерестны.

1. Реферат Характеристика природно-ресурсного потенциала Донецкой области

2. Реферат Эффективность использования ресурсного потенциала российской экономики

3. Реферат Деятельность исполнительного органа государственной власти Удмуртской республики, реализующего государственную политику и управление в области природно-ресурсного потенциала

4. Реферат Понятие Потенциал Мировой Экономики. Сущность природно-ресурсного потенциала. Трудовые ресурсы, Научные ресурсы

5. Реферат Формирование и развитие кадрового потенциала банка

6. Реферат Обоснование выбора банка для получения ипотечного кредита и размещения сберегательного вклада на примере Газпромбанка, Альфа Банка и Банка ВТБ 24

7. Реферат СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ БАНКА: ФУНКЦИИ, КЛАССИФИКАЦИЯ, МЕТОДИКА ОЦЕНКИ. КЛАССИФИКАЦИЯ И ХАРАКТЕРИСТИКА ПРИВЛЕЧЁННЫХ СРЕДСТВ БАНКА. НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА

8. Реферат Анализ кадрового потенциала предприятия. Деловая оценка персонала. Методы оценки кадрового потенциала предприятия

9. Реферат Планирование ресурсного обеспечения деятельности предприятия

10. Реферат Структура коммерческого банка. Основы взаимоотношения банка с клиентами