Новости

Возникновение и развитие банковской системы России

Работа добавлена:






Возникновение и развитие банковской системы России на http://mirrorref.ru

ТЕМА 6 Возникновение и развитие банковской системы России

1. Начальный этап становления банковской системы Российской империи.

2. Российская банковская система в условиях плановой экономики.

3. Основные этапы развития современной банковской системы РФ.

1. Начальный этап становления банковской системы Российской империи.

Принцип свободы торговли, продвигающий ее развитее, в наиболее полной мере реализуется не во внутренней, а во внешней торговле. Поэтому и прообразы частных кредитных организаций появляются вместе с развитием именно международной торговли, вызывавшей потребность в обмене иностранных валют, а не в их перечеканке в местную валюту. Так появились меняльные лавки, производившие учет валют и устанавливающие курс, они были необходимым фоном для концентрации и централизации кредитных ресурсов, без чего появление банков просто не возможно.

Вопрос о том, кто и когда в России создал первый банк, является предметом исторической дискуссии. Один из претендентов на лавры первооткрывателя – А.Л. Ордин-Нащокин (1605-1680). Будучи псковским воеводой, он провел прогрессивную реформу, направленную на усиление прав купечества. Создание им купеческих союзов с целью организации кредита при городской управе явилось одним из первых прообразов ссудного банка.

В ряде случаев утверждается, что учрежденная еще при ПетреI Мануфактур-коллегия выполняла функции своеобразного промышленного банка, или ссудной кассы, по кредитованию промышленности вXVIIIв. Она выдавала денежные и натуральные ссуды владельцам мануфактур.

Однако первые кредитные институты, применительно к которым с полным правом можно было применить понятие «банк», были образованы позднее.

Решительный шаг в области организации банковской деятельности в стране был предпринят только в середине 18в. Императрицей Елизаветой Петровной, которая повелела образовать учреждения публичного кредита в целях облегчения существования правящего класса, дворянства, для уменьшения процентов по частным ссудам.

Организационные мероприятия (определение источника финансовых ресурсов, создание законодательной и нормативной базы) по созданию Дворянского банка заняли почти год. В итоге Указом от 13.05.1754г. был учрежден Государственный заемный банк Фактически были образованы два заемных банка, не осуществлявших депозитные операции:

1. Банк для дворянства учреждался при Сенате с капиталом в 750тыс.руб. из денег, собираемых с вина. Его конторы в Москве и Санкт-Петербурге выдавали ссуды русским дворянам, а иностранным только тем, которые приняли на себя обязательства быть в вечном подданстве России и обладали недвижимым имуществом. Банк для дворянства предоставлял несвязанные среднесрочные (до 3 лет) кредиты из расчета 8% годовых.

2. Банк для купечества предоставлял связанные целевые кредиты, поэтому с самого начала столкнулся со значительными трудностями – купцы должны были предоставлять товарный залог, превышающий сумму кредита на 25% и поручительства других купцов. Банк выдавал кредита до полугода, оформляемый векселем. Проценты из заемной суммы предполагалось вычитать вперед. До полного возврата кредита залог не мог быть возвращен. К августу 1754г. На данных условиях кредит никто не взял. Тогда Сенат разрешил выдавать деньги без товарного залога, под надежное поручительство, срок кредитования увеличился до года.

Важным конкурентным преимущество первых российских банков являлась форма собственности, которая на них распространялась. Если ростовщический капитал был частным, то первые банки – государственными, это первичное преимущество давало возможность проявить вторичные преимущества: более крупный размер капитала, которым располагали банка, единая политика в отношении установления процентной ставки, координация денежной и кредитной политики.

Деятельность первых заемных банков была ограничена конкретными историческими задачами. По мере их выполнения происходили реорганизации. В 1770 году Купеческий банк прекратил выдачу ссуд, его капитал был передан Дворянскому банку, который в процессе своей деятельности столкнулся со злоупотреблениями со стороны заемщиков. Имения дворян принимались в залог из расчета 10 рублей за одну ревизскую крепостную душу. Это породило известные злоупотребления с «мертвыми душами». Довольно часто закладываемое имение оказывалось либо уже заложенным, либо проданным. Систематизированного учета таких сделок в стране не велось. В конце концов, Дворянский банк в 1786г. Был ликвидирован, а его капитал передан вновь созданному Государственному заемному банку.

Из других первых банков можно отметить следующие: в 1958г. создаются в Санкт-Петербурге и Москве две самостоятельные Банковые конторы вексельного производства для обращения медных денег (Медный банк). В 1760г. создан Банк артиллерийского и инженерного корпусов, капитал которого составили медные монеты, начеканенные из старых медных пушек.

Неотъемлемым элементом развитой денежной и банковской системы является общегосударственный центр эмиссии бумажных денег. Его создание обсуждалось еще при Елизавете Петровне. Решение о выпуске бумажных денег принималось при ПетреIII вследствие огромного бюджетного дефицита. В 1768г. был издан манифест об учреждении Ассигнационного банка с капиталом в 1 млн.руб. золотом и серебром, обращение ассигнаций объявлялось делом обязательным.

Осуществление эмиссии бумажных денежных знаков специализированным банковским учреждением представляло собой формирование одного из важнейших элементов банковской системы первого уровня, впоследствии он составляет прерогативу центрального банка.

Значительную роль в организации государственных финансов до возникновения двухуровневой системы национальных банков сыграла Контора придворных банкиров (1798-1811гг.), частных лиц, обеспечивающих правящую элиту иностранными кредитами. Фактически их функцию – банка правительства – в современных условиях выполняет центральный банк страны.

Дальнейшее развитие банковской системы в Российской империи происходило в условиях феодального общества не в зависимости от объемов выпуска товарной продукции, чугуна или холста, пушек или зерна, а в зависимости от расширения местного самоуправления, формирования гражданского общества. Его начало связано с Указом ЕкатериныII « О вольности дворянства» (1785). Кроме государственных банков создаются неправительственные кредитные учреждения, городские общественные банки, в 1788г. – Вологодский городской банк, в 1809г. – Слободской банк. Городские общественные банка являлись первыми региональными банками Российской империи.

В конце 1850-х гг. произошла экономическая и политическая дестабилизация внешнего и внутреннего положения Российской империи. В этой обстановке резко увеличились частные вклады в государственные кредитные учреждения. Однако такие активные банковские операции, как учет векселей, подтоварные ссуды, составляли небольшую часть. Значительные финансовые средства оставались в кассе без употребления, и банки несли убытки. Разразившийся в 1858г. финансовый кризис, вместе с которым встали проблемы определения сфер частного кредитования и изменения организационных форм банковской деятельности.

В итоге, в 1860г. был учрежден Государственный банк, который не стал отдельным самостоятельным учреждением, а находился в ведении Министерства финансов, фактически был его вспомогательным подразделением.

В соответствии со ст.24 Устава Госбанку разрешалось производить: а) учет векселей и других срочных бумаг; б) покупку и продажу золота и серебра; в) получение платежей по векселям в счет доверителей; г) прием вкладов на хранение; д) выдачу ссуд; е) покупку и продажу государственных бумаг. Таким образом, с учетом целей, функций и места Госбанка в кредитно-финансовой системе нет никаких оснований утверждать, что в 1860г. был одномоментно создан центральный банк страны. Ближайшей государственной задачей Госбанка явилось проведение выкупной операции, связанной с отменой крепостного права. В 1898г. Госбанк превратился в эмиссионный центра, получил право выпуска государственный кредитных билетов. Однако функции кредитора в последней инстанции для коммерческих банков и банка правительства выполняло Министерство финансов.

На 1 января 1898г. в стране с населением 144 млн.чел. действовало:

- 5 правительственных (Государственный кредит, два ипотечных банка, Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк, две ссудные казны);

- 511 кредитных неправительственных учреждений (39 акционерных коммерческих банков, 10 акционерных земельных банков, 8 сословных банков, 239 городских общественных банков, 4 сельских общественных банка, 10 ссудных общественных банков, 99 обществ взаимного кредита, 10 сословных и взаимных земельных, 18 городских кредитных обществ, 10 акционерных ломбардов, 57 городских ломбардов, 7 городских сберегательных касс);

- 1647 учреждений мелкого кредита (664 ссудосберегательных товарищества, 408 сельских банков, 575 вспомогательных касс).

Таким образом, в конце 19в. Всего числилось 2615 негосударственных кредитных учреждений, из них 723 банка.

Вторая половина 19 – начало 20вв. характеризуется как переход к монополистическому капитализму. Господство монополий складывается не только в промышленности, но и в банковской сфере. Образование финансового капитала как системы промышленных монополий, слившихся с банковскими монополиями, связано с процессами концентрации и централизации в экономике.

С укрупнением банков проявляется тенденция к образованию банковских монополий, доминирующих на финансовом рынке, вследвие того, что, во-первых, сокращается численность учреждений, в который можно обратиться за кредитом, во-вторых, формируются правовые, административные, хозяйственные барьеры на пути вхождения в банковскую сферу, в-третьих, крупные банки оказываются заинтересованными в крупных клиентах.

2. Российская банковская система в условиях плановой экономики.

Первый переходный к капитализму период закончился для отечественной банковской системы сразу после революции 1917 года, когда большевики приступили к реализации идеи единого банка.

Сразу после захвата Госбанка частные банки закрылись, что неизбежно породило хаос в экономике страны. Поэтому 12 ноября 1917г. было принято постановление Совнаркома с тем, чтобы в административном порядке обязать частные банки начать работу. Однако их работа не была возобновлена. 27.12.1917г. принят Декрет «О национализации банков», в соответствии с которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все существовавшие частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Государственным банком. Объединенный банк стал называться Народным банком.

Окончание гражданской войны, переход к нэпу, увеличение роли денег и стабилизация валюты потребовали отстраивания кредитной системы заново. В конце 1921 года был воссоздан Государственный банк РСФСР (в 1923г. преобразован в Государственный банк СССР).

С января 1922г. стали образовываться кредитные и ссудосберегательные товарищества. В феврале 1922г. в форме паевого товарищества с участием Госбанка учреждается Банк потребительской кооперации (Всекобанк), в октябре 1922г. создается Торгово-промышленный банк (Промбанк), в первой половине 1923г. учреждены Центральный сельскохозяйственный банк, сберегательный кассы, местные коммунальные банка.

Таким образом, в период нэпа к 1926г. постепенно воссоздавалась ступенчатая пирамида кредитных учреждений, существовавшая до «военного коммунизма»: на верхней ступеньке стоял Государственный банк, ступенькой ниже находились 6 банков союзного значения (Всекобанк, Промбанк, ЦСХБ, Внешторгбанк, Банк электрификации, Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства), 18 республиканских и областных банков, низшую ступеньку занимали местные кредитные учреждения.

Всего в 1926 году по СССР насчитывалось 12,4 тыс. кредитных учреждений (без филиалов и отделений), это подготовило условия для создания в стране двухуровневой банковской системы.

Однако, вместе с отходом от принципов нэпа, формированием экономики мобилизационного типа в период ВОВ и послевоенного восстановления народного хозяйства развитие и функционирование системы коммерческого кредитования было поставлено в зависимость от планового развития, политической ситуации в мире, степени развития хозяйственного расчета на госпредприятиях и в колхозах.

В результате, в 1930г. была начата крупномасштабная реформа в кредитной сфере СССР – переход от не планируемого заранее коммерческого кредита к плановому банковскому кредитованию. Государственным предприятиям запрещалось отпускать товары друг другу в кредит, при отсутствии денег они обязывались обращаться за необходимыми средствами в банк. Такая реформа привела к созданию одноуровневой (двухзвенной) банковской системы и к 1987г. банковская система СССр имела вид:

1. внутри страны функционировали Госбанк СССР (верхнее звено), Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, сеть государственных сберегательных касс (нижнее звено).

2. за границей действовали совзагранбанки (главный акционер – Госбанк СССР).

3. для реализации планов по международной экономической интеграции созданы: Международный банк экономического сотрудничества, Международный инвестиционный банк.

В 1987г. внутри страны была осуществлена перестройка нижнего звена банковской системы и образованы 5 специализированных банков: Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, Сбербанк СССР. образование суверенной банковской системы РФ связано с распадом СССР.

3. Основные этапы развития современной банковской системы РФ.

За достаточно непродолжительный период существования банковская система РФ прошла ряд эволюционных этапов.

Напервом этапе (до конца 1993г.) наблюдалась значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков – Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка (бывшего Жилсоцбанка).

На данном этапе развития коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был обусловлен гиперинфляцией и связанной с ней отрицательной ставкой ссудного процента, то есть деятельность банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам.

Второй этап (1994г. - середина 1995г.) развития банковской системы характеризовался появлением значительного числа вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления.

Знаменательной датой этого периода стало 4 октября 1994г. в «черный вторник» коммерческие банки вновь попытались воспроизвести ситуацию, характерную для первого этапа, обрушив рубль. Но предпринятые правительством меры по стабилизации курса национальной валюты и удержанию валютного коридора стали губительны для банков. Те из них, которые привыкли работать в условиях гиперинфляции и строить на ней свою конкурентную стратегию, в массовом порядке прекратили свое существование.

Длятретьего этапа (с сентября 1995г. по 1997г.) характерно уменьшение доли валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20% до 10-12%), снижение доли кредитов в 60% до 55% и одновременный рост государственных обязательств с 3-,5% до 20%. Это связано с развитием рынка государственных долговых бумаг. Появление государственных долговых обязательств имело целью осуществить безинфляционный переход к финансированию бюджетного дефицита, государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у банков.

Рынок ГКО-ОФЗ обладал весьма высокой ликвидностью, не уступающей ликвидности валютных счетов. Доходы по государственным ценным бумагам находились на очень высоком уровне по сравнению с другими финансовыми инструментами, что противоречило как теории, так и мировой практике, свидетельствующей о том, что вложение в финансовые инструменты с меньшей степенью риска приносит и меньшую доходность.

В 1997г. активизировались слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т.д. Эти процессы характеризуютчетвертый этап (с начала 1997г. по август 1998г.) в становлении банковской системы России, который связан также и с началом переориентации многих банков (прежде всего региональных) на работу с реальным сектором экономики.

Август 1998г. знаменует началопятого этапа развития банковской системы, сопровождаемого самым крупным банковским кризисом в современной России. Отказ правительства отвечать по своим финансовым обязательствам в виде ГКО и ОФЗ (дефолт) разрушительно сказалось на крупнейших системообразующих банках. По имеющимся оценкам, в ГКО-ОФЗ оказалось заморожено порядка 40-50млрд.руб. собственно банковских средств, что составляло 90% суммарного уставного фонда российских банков. Этот этап продолжался до середины 1999г., когда начались активные действия по реструктуризации, санации проблемных банков.

С середины 1999г. банковская система России перешла кшестому этапу, который продлился до 2004г. и характеризовался законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банка. Продолжалось сокращение числа зарегистрированных кредитных организаций: если по состоянию на 2001г. было зарегистрировано 2114 кредитных организации, то на 1 января 2004г – 1329. Банковский сектор в этот период развивался более высокими темпами, чем экономика в целом.

С 2004г. в России начался новый,седьмой этап развития банковской системы. Свидетельством тому вступление в действие Закона о страховании вкладов и принятие Правительством РФ стратегии банковского развития.

Возникновение и развитие банковской системы России на http://mirrorref.ru


Похожие рефераты, которые будут Вам интерестны.

1. Реферат Состояние и развитие банковской системы в Республике Беларусь

2. Реферат Развитие банков и банковской системы во всём мире

3. Реферат Проблемы современной банковской системы России и пути их решения

4. Реферат ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

5. Реферат Развитие системы образования в России в начале 20 века

6. Реферат РАЗВИТИЕ МИРОВОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ: ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЕ ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ РОССИИ

7. Реферат РАЗВИТИЕ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕДИНСТВА ИЗМЕРЕНИЙ В ОБЛАСТИ ЛАЗЕРНОЙ МЕДИЦИНЫ В РОССИИ

8. Реферат Возникновение и развитие английского языка

9. Реферат Возникновение и развитие систем документации

10. Реферат Понятие и структура банковской системы РФ